적금 이자, 해외 결제 계산…가벼운 AI도 다 맞혔다

AI에게 돈 계산을 맡겨도 될까

적금 이자, 해외 결제, 한 달 생활비 계산을 AI에게 맡겨도 될까. 10월 1일 진행한 ‘생활 속 돈 계산’ 비교에서 여섯 모델 중 다섯이 세 문제를 모두 맞혔다. 가벼운 모델도 세 문제를 다 맞혔고, 빠르게 답하고도 금액을 틀린 모델이 있었다.

생활 속 계산은 답이 짧아도 챙길 조건이 여럿이다. 이번에는 돈을 넣은 시점, 수수료를 붙이는 순서, 원 미만을 버리는 처리를 제대로 하는지 살폈다. 긴 설명을 쓰는 능력보다 조건에 맞는 금액을 내놓는지가 관건이었다.

이렇게 시험했다

시험은 2026년 10월 1일에 진행했다. 기본 설정으로 모델마다 문제별 한 번씩 실행했다. 앤트로픽의 상위 모델 Claude Opus 5.5와 가벼운 모델 Claude Haiku 4.5가 참여했다. 오픈AI에서는 상위 모델 GPT-6 Astra와 가벼운 모델 GPT-6 Luna가 나왔다. 여기에 구글의 가벼운 모델 Gemini 3.5 Flash, xAI의 상위 모델 Grok 4.5를 더해 여섯 모델을 비교했다.

모든 모델에 같은 지시문(프롬프트)을 넣었다. 채점은 Claude Opus 5와 GPT-6 Sol이 모델 이름을 모른 채 각각 1~10점으로 했다. 두 심사위원이 모두 맞았다고 평가해야 정답으로 인정하고, 의견이 갈리면 ‘판정 갈림’으로 처리했다.

Gemini 3.5 Flash와 Grok 4.5는 GitHub Copilot에서 실행했다. 응답 시간은 모델마다 OK 한마디를 받는 시간을 먼저 재고, 그 값을 각 문제의 응답 시간에서 뺐다. 도구를 연결하는 준비 시간을 덜어낸 방식이다.

문제 1: 적금 이자는 얼마일까

매달 넣은 돈에 서로 다른 기간의 이자가 붙는다는 점을 이해하는지 보는 문제다.

매달 초에 30만 원씩 12개월 넣는 적금이 있다. 연 3.6% 단리이고 세금은 빼지 않는다(세전). 만기에 받는 이자는 모두 얼마인가? 쉼표 없이 숫자로, 마지막 줄에 답만 적어.

여섯 모델 모두 정답인 7만200원을 맞혔다. 첫 납입금에는 12개월, 마지막 납입금에는 1개월의 이자가 붙는다. 각 납입금의 이자 적용 기간을 합하면 78개월이다. 여기에 월 이율 0.3%와 납입액 30만 원을 곱하면 답이 나온다.

GPT-6 Astra는 “70200”이라고 답했다. GPT-6 Luna, Gemini 3.5 Flash, Grok 4.5도 같은 숫자만 출력했다. 네 모델은 모두 10점을 받았다. Claude Opus 5.5와 Claude Haiku 4.5도 계산은 맞았지만 풀이를 덧붙여 각각 8.0점과 7.5점을 받았다. 점수 차이는 정답이 아니라 답변 형식에서 났다.

문제 1에 대한 모델별 실제 답 (2026년 10월 1일 실행, 앞부분만)

문제 2: 해외 결제 청구액은

달러 결제액을 원화로 바꾸고 수수료를 더한 뒤, 원 미만을 버리는 순서를 지키는지 확인했다.

해외 사이트에서 120달러를 카드로 결제했다. 환율은 1달러에 1,380원이고, 카드사 해외 결제 수수료는 원화 금액의 1.2%다. 청구될 원화 금액은? 원 미만은 버리고, 쉼표 없이 숫자로 마지막 줄에 답만 적어.

정답은 16만7587원이다. 원화 결제액 16만5600원에 수수료 1987.2원을 더하고 소수점 아래를 버리면 된다. GPT-6 Luna만 “167961”이라고 답해 틀렸다. 정답보다 374원 많았고, 두 심사위원의 평균 점수는 2.0점이었다.

나머지 다섯 모델은 모두 맞혔다. GPT-6 Astra, Gemini 3.5 Flash, Grok 4.5는 숫자만 써서 각각 10점을 받았다. Claude Haiku 4.5는 풀이를 포함해 9.0점이었다. Claude Opus 5.5는 같은 계산을 반복했다는 평가와 함께 7.5점을 받았다.

문제 2에 대한 모델별 실제 답 (2026년 10월 1일 실행, 앞부분만)

문제 3: 하루 장보기 한도는

남은 예산을 남은 날짜로 나누고, 원 미만을 버려 하루 사용액을 구하는 문제다.

이번 달 장보기 예산은 60만 원인데 벌써 23만 4천 원을 썼다. 이번 달은 18일 남았다. 남은 날 하루 평균 쓸 수 있는 돈은? 원 미만은 버리고, 쉼표 없이 숫자로 마지막 줄에 답만 적어.

남은 36만6000원을 18일로 나누면 하루 약 2만333.33원이다. 따라서 답은 20333이다. GPT-6 Luna는 “20433”이라고 답해 하루 사용액을 100원 높게 잡았다. 준비 시간을 뺀 응답 시간은 0.1초였지만, 평균 심사 점수는 1.0점에 그쳤다.

다른 다섯 모델은 모두 정답을 냈다. Gemini 3.5 Flash도 보정한 응답 시간이 0.1초였고 점수는 10점이었다. GPT-6 Astra와 Grok 4.5 역시 10점을 받았다. 풀이를 쓴 Claude Opus 5.5와 Claude Haiku 4.5는 각각 9.0점이었다.

문제 3에 대한 모델별 실제 답 (2026년 10월 1일 실행, 앞부분만)

라운드 성적표

응답 시간은 도구 준비 시간을 뺀 값이다. 모델마다 실행 경로가 달라 참고용이다.

출력 속도는 답변 글자 수를 보정한 응답 시간으로 나눈 값이다. 풀이를 길게 쓴 Claude Opus 5.5가 초당 152자로 가장 높았다. 숫자만 쓴 모델은 답변 글자 수 자체가 적어 이 값이 낮게 나온다.

그래서 뭘 쓰면 될까

간단한 생활비 계산이라면 가벼운 모델도 후보가 된다. Gemini 3.5 Flash와 Claude Haiku 4.5는 세 문제를 모두 맞혀 상위 모델과 같은 성적을 냈다. 같은 가벼운 모델인 GPT-6 Luna는 한 문제만 맞혔다.

빠른 답이 필요하다면 Gemini 3.5 Flash가 눈에 띈다. 이번 실행에서 평균 0.2초로 답하면서 세 문제를 모두 맞혔다. 상위 모델 중에서는 GPT-6 Astra가 평균 1.5초에 전 문항 10점을 받았다. Grok 4.5도 같은 점수를 받았지만 평균 4.6초가 걸렸다.

계산 과정까지 보고 싶다면 Claude 두 모델의 답변이 참고가 된다. 둘 다 풀이를 쓰면서 세 문제를 맞혔다. 실제 지출에 쓸 금액이라면 한 번 검산하는 편이 좋다. GPT-6 Luna의 두 오답처럼, 숫자만 깔끔하게 적힌 답에도 계산 실수가 숨어 있었다.

지금까지 누적 순위

18개 라운드의 평균 심사 점수 순이다. 정답 집계는 정답이 있는 33개 문제를 기준으로 했다.

Claude Haiku 4.5는 누적 평균 점수가 여섯 모델 중 가장 낮지만 정답은 33개를 모두 맞혔다. 계산용 모델을 고를 때 종합 점수와 정답 수를 함께 봐야 하는 이유다.

이번 비교의 한계

이번 시험은 세 문제를 모델마다 한 번씩 실행한 결과다. 심사 점수에는 답변 형식 평가도 들어갔다. 가벼운 모델로도 생활비 계산을 처리할 가능성은 보였다. 다만 반복해서 실행해도 정확도가 유지되는지, 실제 이용 환경에서는 얼마나 걸리는지는 더 살펴볼 대목이다.